Решили выдать кредит? Прочтите FAQ

🕛 24.07.2008, 10:33

* Решили выдать кредит? * Решили попробовать себя в кредитном бизнесе ?

Главный совет - не делайте этого !
И не говорите потом что я не предупреждал

Для начала я хотел бы разделить всех существующих кредиторов на три градации. В зависимости от того к какой группе Вы себя отнесете и зависит полезность информации написанной мною ниже.

Итак...
На мой скромный взгляд существует три типа Кредиторов:
* Высшее звено - Серьезные инвесторы которые располагают достаточной суммой для регулярного кредитования на большие и средние суммы. На мой скромный взгляд планка вхождения в данную категорию начинается с оборотов от 30.000 $ в месяц. * Среднее звено -Кредиторы не "живущие биржей", кредитующие от случая к случаю по мере наличия свободных средств. * Низшее звено -прошу не обижаться, но это то что поганит "разумный кредитный бизнес" предыдущим двум категориям. Это "кредиторы" пришедшие на рынок с суммами 20-500 $ , которые ни о чем не думают и которые "распределяют" свои риски кредитуя "все что движется" по 5-10 баксов

Чем же отличаются алгоритмы работы указанных Выше категорий Кредиторов ?
1. Ведут тщательный анализ заемщика, собирают аналитическую и статистическую информацию, само собой ведут тщательный учет всех финансовых операций. 2. Так как кредитуют не регулярно то чаще выдают кредиты "по знакомству" (например на форуме), не проводят анализа совсем или только поверхностный анализ. Очень часто даже не ведут учет операций. 3. Ну тут и сказать нечего...Умеют только нажимать кнопку "выдать кредит". Жизнь их не долга.. После пары "кидков" они уходят из кредитования

Как выдавать кредиты?
Собственно существует три основных способа кредитования:
* Биржа кредитов системы Вебмани * Долговой сервис - через лимиты доверия * Прямая передача денег без оформления долговых обязательств

Третий вариант не стоит рассматривать вообще так как он ни коим образом не защищает Кредитора юридически. Да, при не возврате долга, можно заблокировать кипер Заемщика. Но это потребует много телодвижений и все равно Система не сможет Вам предоставить юридически значимых документов для судебных органов.

Долговой сервис. Вроде как удобно все. Но на самом деле (мое личное мнение) сервис имеет столько "неправильных" алгоритмов что я бы не рекомендовал им пользоваться.
Поясню:
При просрочке кредита деньги не будут автоматически списаны с кошелька заемщика
При просрочке кредита кошелек заемшика НЕ блокируется.
Без выписки доверенности невозможно узнать и оценить долги Заемщика перед другими Кредиторами.
Процедура взыскания долгов не так прозрачна как при кредитовании через Кредитную биржу
И самое главное - невозможно провести анализ кредитной деятельности заемщика, невозможно удостовериться что он тот за кого себя выдает (об этом ниже)

Биржа Кредитов. На мой взгляд более менее удобный инструмент для кредитования так как позволяет оценить более глубоко Заемшика. Автоматически отсеивает (по собственным алгоритмам) подозрительных Заемщиков.
А теперь давайте подойдем к самому интересному вопросу - анализ и оценка Заемщика.

В первую очередь я буду давать "советы" для работы на Кредитной Бирже, но само собой все это можно перенести и на долговой сервис.

Главное правило Кредитора - Идентифицируй Заемщика
Выясните для себя - тот ли он за кого он себя выдает ?

Один из основных "кидков" в кредитном бизнесе это получение кредитов на подставные данные. На купленные ВМИДы. Подобных участников называют дропами.
Бывают разные по масштабу подготовительные действия для совершения "кидков"
С простыми дропами легко бороться и они вычисляются быстро, но "бывает" и тщательно запланированная акция когда вычислить дропа будет невозможно на 99 %
Я не буду раскрывать алгоритмы КАК строится "не убиваемый дроп" так как информацией могут воспользоваться "нехорошие люди"

Ваша задача провести анализ и выявить дропа. Как это сделать ?
У нас (например, но ситуация реальная недельной давности) есть заемщик из Нижнего Новгорода. При подачи первой заявки на Бирже его айпишник НЕ совпадал с данным городом. Возникло подозрение. Последующие заявки начали прыгать по всем городам России. За сутки менялось до 3-х городов. И это были НЕ прокси..
Вот Вам один из крайне глупых примеров дропства. Умный кредитор никогда не станет кредитовать Заемщика с непонятным местом нахождения.
Вывод - при анализе заемщика проверяем все его предыдущие заявки, сравниваем айпишники, выясняем его реальное место нахождение. Крайне отрицательно относимся к Заемщикам выходящим в сеть через сотовых операторов.

Вот тут как раз проявляются минусы Долгового сервиса - айпишники то проверить нельзя. Но можно попросить Заемщика показать скриншот подключений кипера. Там отобразятся все адреса откуда подключался кипер.

Как еще можно вычислить дропа?
Ну конечно же по сетевой активности. Любой из нас оставляет следы на просторах рунета. Будь то номер кошелька, аськи, мыла, ник на форуме, телефон.
Анализируя данные можно выяснить деловую активность, род деятельности и срок пребывание в сети.
Дропы не будут иметь всего этого.
Кредитная история. Для подготовки к "кидку" дропы обычно накручивают БЛ и кредитную историю. Это выражается в получении кредитов на короткий срок, которые часто выдаются сообщниками. Ну и само собой могут присутствовать положительные отзывы в кипере от подставных лиц.

Итого возможные признаки дропа:
* Вызывающий сомнение IP * Кредитная история из коротких кредитов * Отсутствие или мало информации в сети о человеке.

Кредиты на угнанные ВМИДы
Ну тут собственно ситуация такая же как и с дропами. НО о человеке может быть много следов в рунете. Это достаточно опасная ситуация. Вроде человек "бьется", данные на него есть, сетевая активность приличная ... а ВМИДом управляет уже другой человек. Этот же вариант применим и в случаи угона аккаунта например на форуме.
Как это отследить?

В первую очередь обращать внимание на IP
На цель кредита.
Провести аназиз сетевой активности, найти какую либо личную информацию. Например кличку кошки, которая публиковалась несколько лет назад и в ЛОБ задать такой вопрос заемщику. Если в крайне короткий срок (1-2 минуты) правильный ответ не будет дан то досвиданиЯ.
Аналогичный прием можно применять и для определения правильно указанного места жительства.
Например юзер по паспорту из Урюпинска, айпишник показывает Москву. Ищите инфу по урюпинску, например название кинотеатра, ресторана, дискотеки, клуба. В общем что то такого что житель города должен знать и задаете "хитрый" вопрос типа : " Ты же из Урюпинска? А знаешь кафе "Фиалка" на покровской площади?" А на самом деле на покровской площади стоит кафе "Аврора".

Кого еще стоит опасаться ?
Ну конечно же "пирамидчиков" которые работают по нарастающей и постепенно увеличивают суммы и проценты
А так же людей с неадекватными целями. Достаточно часто встречаются заемщики которые не понимают самой сути кредитования. Что берутся чужие а отдавать надо свои.
Как анализировать Заемщика?

Дело в том что "вкусные" заявки на бирже разлетаются как пирожки, у вас будет всего 5-10 минут на анализ заемщика.
Как ни странно но при кредитовании определенную роль играет мощность компа
При анализе заемщика мне подчас приходится одновременно держать открытым до 50 страниц эксплоера.
При поиске заемщика пользуйтесь Яндексом и Гуглом. Тратить время на остальные поисковые системы смысла нет.
При поиске по аське, телефону используйте всевозможные виды написания. Например телефон 89031112233 ищите как -1112233 ,9031112233 а так же еще десяток производных из этого с установкой разделяющих тире.

При поиске по мылу ищите как полное мыло так и только то что до @
Если нашли что то похожее то "копайте" в этом направлении и ищите взаимно пересекающиеся связи что бы убедиться что данная информация принадлежит именно данному человеку. То есть система поиска получается как дерево с отдельными и порой достаточно длинными ветками которые постепенно надо отрубать если данные не подтверждаются.
Не лишним будет искать следы заемщика и с социалках типа Вконтакте, одноклассники.
Не лишним будет проверка Заемщика по различным информационным базам, но не всем они доступны и не всегда дают правильную информацию.

Но самая лучшая вещь при анализе Заемщика это интуиция. Но ее надо тренировать и не всем это дано.

Всем будущим и действующим Кредиторам крайне рекомендовал изучить архивы форума Вебмани в разделе Кредитования. Там можно найти крайне много интересных вещей. А так же рекомендовал потратить 1-2 месяца на анализ всех заявок на бирже БЕЗ выдачи кредитов. Банальная тренировка ума.

Само собой при анализе заемщика следует обращать внимание на дату регистрации и дату получения персонального аттестата.
Вас это удивит.. Но стоит более осторожно относится к Заемщикам которые получили перс сразу после регистрации в системе и дата регистрации менее 2 лет.
Обосную. В сети достаточно много предложение получение аттестатов через недобросовестных Регистраторов. В этой ситуации на незаконно полученный скан паспорта регистрируется ВМИД и сразу же получается персональный аттестат.
Так же при анализе заемщика обращайте внимание на самого регистратора. Есть регистраторы у которых отозваны полномочия по какой либо причине. Стоит более внимательно проверять заемщиков у которых перс от подобных регистраторов.
Обращайте внимание на место нахождения Регистратора и Заемщика. Выглядит странно когда Регистратор в Урюпинске а Заемщик в Питере.
Обращайте внимание на наличие на бирже сразу нескольких заемщиков у которых аттестат от одного Регистратора (само собой разговор про мелких регистраторов)
ЗЫ В связи с определенными обстоятельствами предыдущие ответы в данной теме были утеряны - прошу не пугаться.